De module Budget houdt de rekeningen van een huishouden bij aan de hand van de afschriften van de bank: u importeert het afschrift, de regels delen in wat ze kennen, en de prognose zegt waar de maand zal eindigen. Een budget wordt gedeeld met de personen die u uitnodigt, en de module wordt aangezet in de configuratie van de modules.
De maand in één oogopslag
Bovenaan de punten om naar te kijken, zoals een bijna opgebruikte categorie, een betaling die twee keer is afgeschreven of een ongewone uitgave. Daarna wat u vandaag kunt uitgeven, het verwachte einde van de maand en wat er nog te besteden is, en elke rekening. Onder de rekeningen het door de prognose verwachte restant: de rekeningen en die regel vormen het einde van de maand, tot op de cent.
De maand dag voor dag
Een kalender van de maand toont wat er al is geboekt, wat gepland is en de verwachte abonnementen, dag voor dag. Een klik op een dag geeft de transacties en het saldo dat die avond verwacht wordt.
De balans van de afgelopen maand
Een afgesloten maand opent met haar balans: inkomsten, uitgaven, sparen en resultaat, vergeleken met het gemiddelde van de zes maanden ervoor, de categorieën die boven de planning uitkwamen, de grootste uitgaven, de betaalde abonnementen en het deel van de inkomsten dat opzij is gezet.
De rekeningen, als lijst of als kaarten
De rekeningen leest u naar keuze als lijst of als kaarten, en de keuze wordt onthouden. Eronder wordt het einde van de maand twee keer gegeven: op het geld dat u kunt uitgeven, daarna alle rekeningen inbegrepen, met het spaargeld, de cadeaukaarten en wat de prognose nog opzijzet.
De transacties, dag per dag
Elke transactie van de maand onder haar datum, met haar categorie als badge: een klik wijzigt haar. Een geplande transactie wacht op de bank, en het volgende afschrift vinkt haar vanzelf af.
Met één toets indelen
De transacties die nog niemand heeft ingedeeld, passeren een voor een. De geleerde regel stelt haar categorie voor: Enter accepteert haar, 1 tot 4 kiezen een veelgebruikte categorie, de pijl gaat naar de volgende.
Het afschrift van de bank
U legt het afschrift van de bank neer, als OFX of CSV; de kolommen van een andere bank stelt u één keer in. Vóór elke opslag zegt het voorbeeld wat nieuw is, wat een geplande transactie afvinkt en wat er al is, en de regels stellen de categorie voor, tot op het bedrag nauwkeurig. Een rekening die aan haar bank is gekoppeld, wacht niet meer op een afschrift: het komt vanzelf, elke ochtend.
Rekeningen, elke ochtend gelezen
Een rekening die aan uw bank is gekoppeld, wordt elke ochtend gelezen, via een onder PSD2 erkende aanbieder, en wat binnenkomt wordt opgeborgen als een geïmporteerd afschrift. Naast de rekening het saldo van de bank tegenover dat van het budget, met een manier om het verschil recht te zetten, en de betalingen die bij de bank nog openstaan. Een ochtend die transacties brengt, meldt dat in de bel.
Uw bank koppelen
U kiest uw land en daarna uw bank, en de toestemming geeft u bij de bank zelf: uw bankgegevens gaan nooit via de site. De toestemming duurt zo lang als de bank toelaat, en het budget waarschuwt voor het einde. Een OFX-afschrift importeren blijft ernaast mogelijk.
Welke rekening welke vult
De bank geeft haar rekeningen, en voor elke rekening kiest u de budgetrekening die ze vult, of laat u haar buiten beschouwing: een rekening die niet wordt gevolgd, wordt nooit gelezen.
De aanbieder, één keer ingesteld
In de instellingen van de site wordt de aanbieder in één keer aangesloten: de identificatie van de applicatie, haar privésleutel, versleuteld bewaard, en het terugkeeradres om bij hen op te geven, met een stapsgewijze handleiding en een verbindingstest. Elk budget koppelt daarna zijn eigen banken.
De prognose, maand per maand
Een regel per categorie, een kolom per maand: u typt een bedrag in het vakje, of herhaalt het tot een bepaalde maand. Een groep klapt in tot haar totaal, en de lopende maand zegt wat al gedaan is. Onder elke maand twee eindstanden: het saldo dat hij achterlaat op de lopende rekeningen, en het spaargeld, met de rente van het spaarboekje in de maand waarin de bank die uitbetaalt.
Gepland tegenover werkelijk
De planning is ook te lezen als werkelijk of als verschil: elke cel zegt dan wat er echt gebeurde, of hoeveel de maand van de planning afweek, in rood als ze erboven gaat.
Abonnementen en contracten
Het tabblad Abonnementen volgt alles wat terugkomt: internet, telefoon, energie, verzekeringen, platforms. Het herkent in de afschriften de betalingen die in hetzelfde ritme terugkomen, zegt wat ze per maand en per jaar kosten, waarschuwt vóór de uiterste datum om een contract op te zeggen dat zich verlengt en stelt de opzegbrief op.
Spaargeld en leningen
De spaardoelen met hun voortgang, en de leningen met wat er nog verschuldigd is, de maandlast en de einddatum. De schuldquote wordt berekend op de inkomsten van het budget. Het totale spaargeld is dat van de spaarrekeningen: wat ze buiten elk doel aanhouden, wordt apart getoond en toegewezen aan het doel van uw keuze.
De rapporten
De uitgaven van de maand als ring, de inkomsten, het resultaat en het spaarpercentage over twaalf maanden, en de lopende rekening dag per dag: de ononderbroken lijn tot vandaag, de streepjes tot het verwachte einde van de maand.
Eén winkelier in detail
In de rapporten opent elke winkelier waar het geld naartoe gaat met zijn fiche: wat hij in twaalf maanden kostte, het aantal bezoeken, de gemiddelde uitgave, het bedrag maand per maand en zijn laatste transacties. Vanuit de fiche maakt u een regel aan.
Wat elke categorie kost
Over het jaar, elke rekening en elke uitgave: wat betaald is plus wat de prognose nog voorziet, teruggebracht tot de maand, met de frequentie van elk. Als balken of als tabel.
Regels die leren
Een transactie van de bank met de hand indelen leert haar omschrijving: de volgende wordt hetzelfde ingedeeld. Een regel kan ook naar het bedrag kijken: bij dezelfde winkelier gaat een klein bedrag naar restaurant, de rest naar boodschappen.
Een regel die verdeelt
Een regel kan een transactie in percentages over meerdere categorieën verdelen: de aankopen van een hypermarkt voor 80 % boodschappen en 20 % huishouden. Hij kan ook alleen tussen twee dagen van de maand gelden, op één rekening of voor één soort transactie, en wordt op de laatste twaalf maanden uitgeprobeerd voordat hij wordt opgeslagen.
De rente van het spaarboekje
Een spaarrekening kan haar rentevoet dragen: het budget leidt daaruit een schatting van de rente van het jaar af, ter indicatie. Het bedrag dat de bank echt heeft uitbetaald, noteert u op de rekening, en dat is wat de rapporten tellen.
De cadeaukaarten
Een cadeaukaart wordt een rekening: haar bedrag, de dag waarop ze is ontvangen, haar vervaldatum. Elke aankoop noteert u vanaf haar regel, telt mee in de uitgaven van de maand en verlaagt het saldo, zonder ooit het beschikbare op te blazen. Twee maanden en daarna een week vóór de vervaldatum waarschuwt een kaart die nog saldo heeft, in de bel en per e-mail.